Финансовое планирование

Финансовое планирование это не прекращающийся процесс, который определяет, как вы можете наилучшим образом достичь своих жизненных целей, надлежащим образом управляя своими финансовыми делами.

Речь не о том, что нужно чем-то жертвовать сегодня, а о том, как балансировать сегодняшние желания и завтрашние потребности.

Специалисты по финансовому планированию помогут вам разобрать стратегии, которые сделают реальным достижение ваших жизненных целей.

В финансовом планировании учитываются необходимые затраты на планируемые пенсионные, жилищные и налоговые платежи, а также ваши инвестиции, страховка и общие финансовые потребности, а том числе составление ежедневного бюджета, сбережение средств и управление долгами.

Правильное управление деньгами начинается с постановки финансовых целей, поскольку они дают вам направление и помогают сосредоточиться на том, как лучше всего использовать ваши деньги. Финансовые цели мотивируют вас и позволяют наилучшим образом использовать ваши свободные средства, поскольку напоминают вам о более широкой финансовой картине.

Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы определить ваши финансовые цели. Помните, что эти цели должны вас захватывать и побуждать контролировать свои расходы.

Определите сколько времени займет реализация каждой цели, и сколько денег ежемесячно потребуется откладывать, чтобы достичь их.

Постановка финансовых целей

Краткосрочные цели (для достижения которых потребуется около года)

Задача/Сумма                                        Примерная стоимость        Дата            Ежемесячно
1. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
2. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
3. _______________________         $ _________________        ______       $ __________

Среднесрочные цели (для достижения которых потребуется около 5 лет)

Задача/Сумма                                        Примерная стоимость        Дата            Ежемесячно
1. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
2. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
3. _______________________         $ _________________        ______       $ __________

Долгосрочные цели (для достижения которых потребуется 10-15 лет и больше)

Задача/Сумма                                        Примерная стоимость        Дата            Ежемесячно
1. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
2. _______________________         $ _________________        ______       $ __________
3. _______________________         $ _________________        ______       $ __________

Заполнив следующую таблицу, вы сможете определить, какую часть семейного дохода вам следует откладывать на достижение своих финансовых целей.

Прежде чем начать, соберите все свои выписки с банковского счета, счета, квитанции, выписки по кредитной карте и ежемесячные счета.

Постоянные расходы:

Жилье                                                                                                             Ежемесячные платежи
Аренда $ ___________________
Выплаты по ипотеки $ ___________________
Плата за обслуживание жилья $ ___________________
Сборы и платежи $ ___________________
Налоги на недвижимость $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Коммунальные услуги                                                   Ежемесячные платежи
Газ/электроэнергия $ ___________________
Вода/канализация $ ___________________
Отопление $ ___________________
Вывоз мусора/утилизация $ ___________________
Телефон $ ___________________
Сотовый телефон $ ___________________
Кабельное /спутниковое ТВ $ ___________________
Интернет $ ___________________
Охрана $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Транспорт                                                        Ежемесячные платежи
Общественный транспорт $ ___________________
Кредит на машину $ ___________________
Лизинг машины $ ___________________
Техобслуживание машины $ ___________________
Стоянка $ ___________________
Такси $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Страховка                                                        Ежемесячные платежи
Страховка дома $ ___________________
Страховка при аренде $ ___________________
Медицинская страховка $ ___________________
Страховка жизни $ ___________________
Страховка на случай длительной нетрудоспособности $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Семья                                                                Ежемесячные платежи
$ ___________________
Школьные мероприятия $ ___________________
Плата за обучение $ ___________________
Алименты $ ___________________
Пособие на детей $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Сбережения                                                   Ежемесячные платежи
Депозиты $ ___________________
ПИФы $ ___________________
Акции $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Итого постоянных расходов                                           $ ___________________

Переменные расходы:

Жилье                                           Средний расход в месяц
Ремонт $ ___________________
Мебель $ ___________________
Чистящие средства $ ___________________
Бытовая техника $ ___________________
Постельные принадлежности $ ___________________
Чистка мебели/ковров $ ___________________
Услуги по уборке $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Питание Средний расход в месяц
Покупка продуктов $ ___________________
Обеды $ ___________________
Рестораны $ ___________________
Заказ еды $ ___________________
Кофе $ ___________________
Легкие закуски $ ___________________
Алкоголь $ ___________________
Витамины и пищевые добавки $ ___________________
Прием гостей $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Автомобиль Средний расход в месяц
$ ___________________
Бензин $ ___________________
Ремонт $ ___________________
Техобслуживание $ ___________________
Шины $ ___________________
Мойка $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Дети Средний расход в месяц
Детский сад $ ___________________
Подгузники, детское питание $ ___________________
Деньги на мелкие расходы $ ___________________
Дни рождения $ ___________________
Игры, игрушки $ ___________________
Уроки музыки или танцев $ ___________________
Занятия спортом $ ___________________
Спортивное оборудование $ ___________________
Расходы на компьютер $ ___________________
Поездки с классом $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Лечение Средний расход в месяц
Лекарства по рецептам $ ___________________
Лекарства без рецептов $ ___________________
Стоматолог/ортадонт $ ___________________
Проверка зрения $ ___________________
Проверка слуха $ ___________________
Мануальный терапевт $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Одежда Средний расход в месяц
Рабочая одежда $ ___________________
Спортивная одежда $ ___________________
Повседневная одежда $ ___________________
Пошив одежды $ ___________________
Обувь $ ___________________
Пальто $ ___________________
Аксессуары $ ___________________
Нижнее белье $ ___________________
Стирка $ ___________________
Химчистка $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Развлечения Средний расход в месяц
Фильмы $ ___________________
Театр $ ___________________
Концерты, спортивные мероприятия $ ___________________
Прокат DVD $ ___________________
Музыка, CD $ ___________________
Книги, журналы $ ___________________
Подписка на газеты $ ___________________
Отпуск $ ___________________
Членство в спортивном клубе $ ___________________
Хобби $ ___________________
Азартные игры, лотереи $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Налоги Средний расход в месяц
Федеральные налоги $ ___________________
Вычеты в пенсионный фонд $ ___________________
Страхование трудоспособности $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Домашние животные Средний расход в месяц
Корм $ ___________________
Уход за животными $ ___________________
Стрижка и т.п. $ ___________________
Игрушки $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Уход за собой Средний расход в месяц
Стрижка $ ___________________
Окраска волос $ ___________________
Завивка волос $ ___________________
Лечение волос $ ___________________
Маникюр, педикюр $ ___________________
Восковая эпиляция $ ___________________
Массаж $ ___________________
Косметика $ ___________________
Товары личной гигиены $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Плата за профессиональные услуги Средний расход в месяц
Врачь $ ___________________
Юрист $ ___________________
Бухгалтер $ ___________________
Специалист по отчетности $ ___________________
Подготовка налоговых отчетов $ ___________________
Банковские платежи $ ___________________
Комиссионные брокерам $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Праздники и подарки Средний расход в месяц
Подарки ко дню рождения $ ___________________
Праздники $ ___________________
Свадьбы $ ___________________
Подарки к обручению $ ___________________
Подарки к годовщинам $ ___________________
Подарки невесте $ ___________________
Подарки к рождению ребенка $ ___________________
Поздравительные открытки $ ___________________
Подарочные пакеты и оберточная бумага $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Разное Средний расход в месяц
Благотворительность $ ___________________
Религиозные пожертвования $ ___________________
Марки $ ___________________
Сигареты $ ___________________
Журналы $ ___________________
Товары для компьютера $ ___________________
Электронные устройства $ ___________________
Неожиданные расходы $ ___________________
Другое $ ___________________
Промежуточный итог $ ___________________
Итого переменных расходов $ ___________________

Расчеты:

Итого постоянных расходов $ ___________________
Итого переменных расходов $ ___________________
Итого расходов в месяц $ ___________________
Чистый доход в месяц $ ___________________
Итого расходов в месяц $ ___________________
Всего денег остающихся в месяц $ ___________________

Эта цифра — сумма денег, которую вы можете ежемесячно откладывать для достижения своих финансовых целей. Если эта цифра отрицательная, значит, вы тратите больше, чем зарабатываете. И это означает, что вам нужно скорректировать ваши затраты.

Цель этого упражнения — составить план расходов, в котором учитываются не только потребности вашего домашнего хозяйства, но и ваши ближайшие, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.

Вам нужно больше денег?

Если вы хотите отложить больше денег на достижение своих финансовых целей, просто изучите свой план расходов и посмотрите, в каких областях вы можете сократить расходы или вовсе их ликвидировать.


Яндекс.Метрика