Данная практика уже многие годы активно применяется на западе, в РФ она еще не успела получить должного распространения. Тем не менее все больше банков предлагают рефинансировать текущие кредиты с целью снижения долговой нагрузки.
Основные способы снижения долговой нагрузки
Перекредитование – это услуга, которая позволяет осуществить погашение существующей задолженности по старому кредиту того же или другого типа. К примеру, если клиент имеет задолженность по ипотечному кредиту и желает его переоформить, новая сделка оформляется по уже существующему образцу (залог имущества, страхование), но на более выгодных для заемщика условиях.
Под рефинансированием подразумевается получение от банка новой ссуды на погашение действующих задолженностей. Данный метод очень похож на перекредитование, с единственным различием, что на сей раз нужно обратиться в сторонний банк.
Реструктуризация подразумевает продление предоставляемого клиенту максимального срока погашения кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат.
Как оформить перекредитование или рефинансирование
Процесс практически ни чем не отличается от подачи заявления на рассмотрение обычного кредита. Заемщику заново потребуется собрать множество документов и пройти через все те же процедуры, что и при раннем кредитовании.
На сей раз банк запросит больше информации. Клиент должен подробно разъяснить, почему он не может погашать текущую задолженность и рассказать детально о всех существующих кредитах.
Лучше всего обращаться за услугой, лично посетив банк. Так заемщику будет легче объяснить собственные мотивы и убедить банк пойти ему на встречу.
Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочками
Оформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.
Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:
- повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность,
- следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.
Преимущества программы рефинансирования
Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.
В целом рефинансирование может помочь:
- предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной,
- получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат,
- оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам,
- объединить в единый заем все актуальные задолженности,
- вывести имущество из-под залога.
Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов. При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.
Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей
Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый. Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.
Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.
Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:
- Сбербанк,
- ВТБ24,
- МДМ-Банк,
- Юникредитбанк,
- Росбанк,
- Открытие,
- Россельхозбанк,
- Петрокоммерц.
Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой
Любую, даже самую сложную ситуацию, в конечном счете, можно исправить. Конечно же, самостоятельные действия порой могут так ни к чему и не привести. Банки будут отказывать в рефинансировании, а обращение за займом в микрофинансовую организацию может лишь усугубить ситуацию.
Для достижения цели лучше всего обратиться за помощью к финансовым брокерам. Они часто сотрудничают с банками и обладают необходимой информацией, которая поможет оформить рефинансирование. Зачастую их деятельность ограничивается лишь проведением финансовой консультации за отдельную плату, но чаще всего именно такие услуги могут помочь выбраться из долговой ямы.