Досрочное погашение долгового обязательства – законное право любого заемщика. Независимо от того, в каком банке оно было получено. Правда, в каждой коммерческой структуре могут устанавливаться собственные правила выполнения рассматриваемой процедуры. Зачастую отличия в незначительных, но все же весомых нюансах. Поэтому далее будет рассмотрены все алгоритмы для Сбербанка, как крупнейшего кредитора в России.
Особенно актуальна выплата долга раньше срока для ипотеки. Ведь данные займы оформляются на продолжительные периоды. Как показывает статистика кредитных организаций, наиболее популярными сроками заключенных договоров являются 10 и 15 лет. Поэтому рано или поздно, но практически у всех заемщиков возникает вопрос – как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
Сразу стоит отметить, что необходимые действия будут зависеть от того, какой график платежей применяется – аннуитетный или дифференцированный.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с аннуитетным графиком
Важное отличие в данном случае – необходимость уведомления кредитора о намереньи выплатить ипотеку раньше срока. Независимо от того, полностью будет закрываться долг или частично. Сообщить о желании выполнения процедуры можно одним из двух вариантов:
- посредством составления соответствующего заявления в отделении Сбербанка,
- через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».
- Уведомление в офисе
Составление заявления в отделении Сбербанка
В первом случае бланк будет предоставлен по первому требованию клиента. Заполнить его может сам заемщик, предоставив свой общегражданский паспорт для идентификации личности. Либо другой официальный участник сделки. То есть, созаемщик, поручитель или залогодатель. Также потребуется подтвердить свою личность документально. Сотрудник Сбербанка поможет правильно составить письменное заявление. Здесь стоит учитывать еще два важных нюанса:
- Срок предварительного уведомления. Он должен составлять не менее трех суток до момента проведения операции. Например, при обращении в понедельник, в среду закрыть долг не удастся. Списание средств может выполняться не раньше пятницы.
- День досрочного погашения. Он может быть исключительно рабочим. То есть, не должен выпадать на субботу, воскресенье или государственный праздник.
Возможной проблемой такого способа погашения является территориальная привязка. Обратиться можно в любое подразделение, но исключительно в пределах региона, в котором оформлялась ипотека. То есть, подать заявление, например, в Москве, если договор заключался в Челябинске, к сожалению, не удастся.
Положительной стороной является возможность выбрать, какое условие долгового обязательства изменить. При личном составлении заявления заемщик определяет – уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. В первом случае получается большая итоговая экономия. Во втором – снижается долговая нагрузка.
Уведомление через дистанционное банковское обслуживание
Этот способ будет доступен только тем, кто предварительно прошел регистрацию в интернет-банке. Соответственно, располагает пластиковым платежным инструментом Сбербанка. То есть кредитной или дебетовой картой. Процедура составления обращения состоит из семи действий.
- Авторизация в личном кабинете. Посредством логина, пароля и поступающего на мобильный короткого кода.
- Переход в раздел «Кредиты». Он расположен в главном меню интернет-банка.
- Выбор необходимого долгового обязательства. В частности, ипотеки с аннуитетным платежом. Для этого достаточно нажать на название самого займа.
- Переход в рассматриваемую операцию. Она имеет соответствующее название – «Досрочное погашение».
- Выбор требуемого уведомления. Во вновь загруженном окне будет два варианта – полностью или частично.
- Заполнение параметров погашения. В любом случае необходимо указать дату выполнения операции, а также счет, с которого будут списаны деньги. Если выплата долга раньше срока частичная, необходимо заполнить поле с желаемой суммой. В случае полного погашения, необходимый для этого объем средств будет указан.
- Подтверждение заявки. Выполняется с помощью одноразового пароля. Он поступает на мобильный в виде смс. Перед его указанием необходимо убедиться в правильности заполнения всех параметров.
Применение данного варианта предусматривает два нюанса. Оба они связаны с периодом погашения:
- Срок формирования заявления. Он составляет не менее двух дней до даты выполнения рассматриваемой операции. Например, при заполнении электронной формы обращения и желании произвести погашение в пятницу, составлять его необходимо не позднее непосредственно предшествующего вторника.
- Дата обращения и погашения. Обе процедуры, как и в предыдущем варианте, должны производиться исключительно в рабочий день. Например, заполняя электронную форму в четверг, можно будет выбрать моментом погашения только ближайший понедельник. Если на него не выпадает государственный праздник. В противном случае, списание будет выполняться в следующий рабочий день.
Недостатком способа является автоматическое уменьшение платежа. Клиент не сможет сократить срок кредитования. В системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн» отсутствует функция выбора условия, которое заемщик хотел бы изменить по собственному усмотрению. Для всех применяется только вышеуказанная опция.
Преимуществом является то, что в этом случае место подачи заявки не играет роли. Процедура может быть выполнена где угодно. Вне зависимости от территориального расположения офиса Сбербанка, в котором заключался договор ипотеки. Главное, чтобы был доступ в интернет и сотовая связь.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с дифференцированным графиком
Максимально удобное и простое закрытие долга раньше срока. Достаточно просто перевести деньги на соответствующий счет. Они автоматически спишутся в качестве средств для досрочного погашения. Причем, независимо, будет это полная выплата основной задолженности, или частичная.
В то же время стоит учитывать один нюанс. При выплате ипотеки раньше, чем предусмотрено графиком, производится пересчет процентов. Они взимаются за фактический срок пользования займом. Поэтому стоит уточнить сумму для досрочного погашения. Если речь идет о полном закрытии займа, сделать это можно:
- посредством личного обращения в офис Сбербанка со своим общегражданским паспортом,
- обратившись в колл-центр кредитной организации.
При частичном досрочном погашении ипотеки с дифференцированной выплатой параллельно производятся два изменения. Во-первых, сокращается срок кредита. Во-вторых, уменьшаются ежемесячные платежи в сравнении с изначальным графиком. Это происходит за счет снижения объема начисляемых процентов на остаток основной задолженности.
Дополнительные нюансы
Независимо от того, используется аннуитетный или дифференцированный график платежей, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке располагает двумя важными нюансами:
- Сумма не ограничена. То есть каждый заемщик может внести в пользу выплаты основного долга раньше срока любую сумму. Хоть 1000 рублей, хоть вообще 1 рубль.
- Дополнительная комиссия. Непосредственно за операцию по досрочному погашению она отсутствует. То есть, является полностью бесплатной для клиента.
Итоги
В любом случае, досрочное погашение финансово выгодно для заемщика. Причем, здесь уже не играет роли, применяется дифференцированный или аннуитетный способ выплаты долга. Также нет разницы – частично или полностью возвращен займ раньше срока. Все равно переплата уменьшается. Где-то в большей степени, где-то — в меньшей.
В то же время, сам факт выполнения рассматриваемой процедуры не является окончанием долгового обязательства. Заемщику обязательно стоит убедиться в полном погашении задолженности, если он возвращает всю сумму. Причем, простого сообщения сотрудника колл-центра или отделения Сбербанка недостаточно. Необходимо затребовать справку об отсутствии задолженности. Только документальное подтверждение – гарантия отсутствия возможных будущих претензий со стороны кредитной организации.