Как откладывать 10% от дохода, чтобы не думать о деньгах через 20 лет

С учетом размера прожиточного минимума в нашей стране, не обеспечивающего нормальные физиологические и социальные потребности граждан. Повышение пенсионного возраста, кризис на рынке труда, и проблема с трудоустройством у лиц, старше 50 лет делает актуальным вопрос, как обеспечить себе достойный доход – сегодня, через 10 и 20 лет.

Правильное начало

Многие подумают, что если не хватает «на жизнь» о каких накоплениях может идти речь.

Один из клиентов крупного банка А сказал, что выделять сумму несложно, ведь «все равно проешь, спустишь и не вспомнишь».

Каждый сможет вспомнить детально, как распределяется бюджет? Практически никто, если не ведет учет. Согласно статистическим исследованиям, только 30% людей ведут учет доходов и расходов, 45% ходит в магазин со списком, исключив спонтанные покупки и лишь 3% имеют достаточную сумму депозита, которая позволяет получать дополнительный доход в размере не ниже прожиточного минимума.

Редко получается накопить определенную сумму дома, так как всегда появляются «неотложные» расходы и обещание об открытии депозита переносится на следующий месяц.

Итак, не откладываем на завтра то, что можно сделать сегодня:

1. В день получения зарплаты откройте депозит через интернет-банк и переведите на него 10%. Если сумма, фиксированная – можно установить автоплатеж, нет – тратьте не более минуты и делайте перечисление с каждого поступления.
2. Начните вести домашнюю бухгалтерию. Через 2 месяца кропотливого и не самого приятного учета разберетесь, где можно не тратить.
3. Если есть заработок от 50 000 рублей можно открыть счета в разных валютах, чтобы дополнительно выиграть на курсе.
4. Не закрывайте депозит и не снимайте деньги, чтобы не потерять проценты. Разрешите себе так сделать только если это вопрос жизни и здоровья, или досрочно накопили сумму, которая должна быть на счете через 20 лет.
5. Внимательно изучите условия банков. Обратите внимание, что перед праздниками часто делают клиентам предложения с повышенной ставкой, поэтому всегда выбирайте срок так, чтобы он заканчивался до Нового года.

Установите размер «кредита самому себе» и тщательно выполняйте установленные условия и ежемесячно перечисляйте ее на счет.

Методы накопления

Для того чтобы собрать крупную сумму и получать хороший доход воспользуйтесь одним из 3 методов:

1. Копилка. Откладывайте деньги в копилку (шкатулку, подушку, ящик) или перечисляйте на депозит, что экономически выгоднее.
2. Валютный запас. Приобретете валюту. Сейчас легко совершать валютно-обменные операции через интернет-банк. При желания потратить придется сравнивать курс покупки и продажи в разных банках, чтобы не потерять деньги и менять их. Оптимальный способ для ленивых, исключающий импульсивные расходы.
3. Метод конверта. При получении зарплаты распределите ее по конвертам:
4. Обязательные постоянные расходы – кредит, обучение, коммунальные платежи.
5. Продукты питания.
6. Текущие потребности – бензин, карманные деньги детям, оплата дополнительных кружков, культурных мероприятий и т.д.
7. Непредвиденные расходы.

Дополнительно можно добавить конверт «Отпуск». «Лечение» (лекарства и витамины), «Форс-мажор», «Шуба» и т.д. Каждый определяет из своих потребностей. Например, Виктория П. раскладывает в 12 конвертов – куда-то только 100 рублей, а в другие 15-20% от зарплаты. На каждом написано назначение и причины по которым можно взять деньги. Депозит держит в банке. Кому лень заниматься детализацией может разделить сумму на 4 части – согласно неделям в месяце и не выходить за ее пределы.

Важно! Фиксируйте сумму непредвиденных расходов, никогда ее не превышайте, пока не научитесь четко планировать бюджет и контролировать затраты, на эту тему есть отличная статья https://stolf.today/semejnyj-byudzhet.html, где есть инструкции по планированию семейного бюджета в программах или Excel.

Экономическое обоснование

Визуализировать цель достаточно просто на цифрах.

Простая ставка предусматривает начисление процентов 1 раз в год.  Если откладывали 2 000 рублей 5 лет на счет «до востребования», то скопите 120 000. Откроете депозит после накопления достаточной суммы и будете получать ежегодно 8 400 рублей, через 10 и 20 лет эта сумма увеличивается вдвое и втрое, прямо пропорционально.

Не теряйте проценты, пока соберется крупная сумма откройте вклад с капитализацией сразу. В такой схеме подразумевается ежемесячное или ежеквартальное начисление дохода вкладчику и его добавление к основной сумме.

Не нужно сложных умозаключений и глубоких математических познаний, чтобы понять – капитализация позволит увеличить депозит вдвое.

Полезные советы

Определите конкретную цель, зачем будете копить или какая сумма нужна для инвестирования, так как без этого вероятность траты не по назначению 99%.

Узнайте стоимость акций, недвижимости, размер дохода по депозиту при вложении определенной суммы – оцифруйте свое желание.

Для собственной мотивации отложите несколько месяцев, после чего на полученную сумму купите что-нибудь, почувствуйте радость крупной покупки не в кредит.

Осознание моральной и материальной мотивации поможет выполнить поставленную цель для инвестирования.

Увеличивайте сумму. 10% от дохода позволят создать подушку безопасности, но если зарплата будет на уровне средней по стране, то золотых гор и безбедного существования ждать не стоит.

Например, при ставке 7% нужно не менее 2 000 000, чтобы получать прожиточный минимум 14 000. Увеличивайте на 1-5% каждые полгода свои переводы на счет, при поступлении форс-мажорного заработка 50%.

Усложните жизнь, чтобы тратить было сложно. Не носите зарплатную карту постоянно с собой. Снимите деньги и берите только сумму, которую планируете потратить.

Например, на кассе чек оказался больше запланированного – оставьте товар, который не можете оплатить, возьмите только необходимое.

Кредитные карты могут ввести в постоянную кабалу, какие бы рассрочки и беспроцентные периоды они не обещали.

Оцените масштаб бедствия. Возьмите свою любимую «платную» привычку – например, стаканчик кофе перед работой на остановке и посчитайте расходы при ее цене 120 рублей:

• В месяц (из расчета 22 рабочих дня) – 2 640 рублей,
• В год – 31 680 рублей,
• За 5 лет – 158 400 рублей,
• 10 лет – 316 800 рублей и таких привычек может быть не одна.

Отказавшись от покупки известного напитка ежедневно в 2 литровой бутылке Дмитрий С. экономил 3 000 рублей в месяц, которыми частично погашала ипотеку -за 3 года 108 000 рублей, а еще выгода от неуплаченных процентов.

Экономия – это когда расходы меньше доходов. В таком случае можно либо больше зарабатывать (искать подработки и стремиться к карьерному росту, развивать бизнес) или оптимизировать расходы.

Посмотрите на бабушек, которые с пенсии помогают своим работающим детям и внукам – грамотное планирование залог успеха.

Заключение

Существует много доказательств того, что инвестировать под 10% неэффективно, но ведь это только начало, пока не разберешься в финансовой грамотности и не поймешь «кайф» от наличия большой финансовой подушки, приносящей доход.

Такие рекомендации не должны стимулировать в вас бездействие.

Сегодня банки не дают высоких ставок, но пенсионеры и не работающие на бирже люди, вряд ли будут рисковать средствами вверяя их в управление.

Депозит – это просто и понятно каждому. Больше положил – больше получишь.

Эффективность доказана простыми математическими расчетами.

Конечно, можно объяснять себе отсутствие такой привычки сложной экономической ситуацией, уровнем инфляции или политикой, направленной на рост цен, но если начать сегодня через 20 лет работать не будет необходимости.

При действующем порядке начисления пенсий и отличием их размера между рабочими и неработающими гражданами, разница составляет 3 000-4 000, поэтому вместо того, что работать до «заслуженной» пенсии будете наслаждаться жизнью, получая больше от банка.