Что такое первичная ставка (Prime Rate)
Первичная ставка – это процентная ставка, которую коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов.
Как правило, лучшими клиентами банков являются крупные корпорации.
Первичная процентная ставка и первичная ставка кредитования в значительной степени определяется процентной ставкой по федеральным фондам, которая является ставкой по суточным депозитам, которую банки используют для кредитования друг друга.
Первичная ставка также важна для индивидуальных заемщиков, поскольку значение прайм-рейт напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам, кредитам для малого бизнеса и персональным кредитам.
Разбор понятия первичная ставка
Риск дефолта является основным фактором, определяющим процентную ставку, которую банк взимает с заёмщика.
Поскольку у лучших клиентов банка вероятность дефолта очень низкая, банк может взимать с них меньше процентов, чем с клиентов с более высокой вероятностью дефолта по кредиту.
Первичная ставка служит как основа или точка отсчёта для определения большинства других процентных ставок, предоставляемых кредиторами заёмщикам, даже если она не указывается конкретно в качестве компонента взимаемой ставки.
Процентные ставки являются компенсацией риска, взятого на себя кредитором с учётом кредитной истории заемщика и других финансовых данных, обеспечивая покрытие расходов, связанных с кредитованием.
Прайм-рейт и переменные процентные ставки
В случае плавающих процентных ставок, например, как на некоторых кредитных картах, итоговая процентная ставка может выражаться в виде прайм-рейта плюс установленный процент.
Это означает, что ставка растёт и падает вместе с первичной ставкой, но всегда остаётся выше первичной ставки на фиксированное процентное значение.
Определение понятия первичная ставка
Первичная ставка не устанавливается конкретным юридическим лицом, поэтому ставка, используемая одним учреждением, может отличаться от ставки, используемой другим учреждением.
Хотя изменения первичной ставки Федеральной резервной системы обычно учитываются другими финансовыми институтами США и могут использоваться для обоснования изменений их собственной первичной ставки, они не являются обязательным требованием, вынуждающим эти финансовые институты повысить свои первичные ставки.
Прайм-рейт и наиболее уважаемые клиенты
Как правило, первичная ставка резервируется только для наиболее надёжных клиентов, то есть, тех, у кого самый низкий риск дефолта.
Первичные ставки часто недоступны отдельным заёмщикам и предназначены для более крупных организаций, таких как крупные и стабильные предприятия.
Даже если прайм-рейт установлен виде определённого процента, например 5%, это не означает, что кредитор не может предлагать своим надёжным клиентам ставки ниже этой суммы.
Первичная ставка используется в основном как ориентир, и, хотя она обычно является самой низкой из объявленных доступных ставок, её не следует рассматривать как обязательный минимум.
Связанные термины
Изменяющаяся процентная ставка (Variable Interest Rate)
Переменная процентная ставка – это ставка по кредиту или ценной бумаге, которая с течением времени колеблется, поскольку основана на ориентирной процентной ставке или индексе.
Ставка открытого рынка (Open-Market Rate)
Ставка открытого рынка – это проценты, выплачиваемые по любой долговой ценной бумаге, которая торгуется на открытом рынке.
Плавающая процентная ставка (Floating Interest Rate)
Плавающая процентная ставка – это процентная ставка, которая может двигаться вверх и вниз вместе с остальной частью рынка или с индексом.
Временная структура процентных ставок
Временная структура процентных ставок представляет собой взаимосвязь между процентными ставками или доходностью облигаций и различными периодами времени или сроками погашения.
Предъявительский вексель с изменяющейся ставкой (Variable Rate Demand Note, VRDN)
Предъявительский вексель с переменной ставкой является долговым инструментом в виде заёмных средств, которые подлежат выплате по требованию, и по которым начисляются проценты на базе преобладающей ставки рынка краткосрочных капиталов, например, прайм-рейт.
Вексель с плавающей ставкой (Floating-Rate Note, FRN)
Вексель с плавающей ставкой (FRN) – это ценная бумага с переменной процентной ставкой, которая обычно корректируется каждые шесть месяцев и привязана к определённому индексу рынка краткосрочных капиталов.