Срочные депозиты представляют собой банковские депозиты с процентной ставкой с определенным сроком погашения. Они похожи на депозитные сертификаты.
Средства на таких счетах остаются на определенный период времени и предполагается, что владелец депозита может снимать деньги только после уведомления.
Банки имеют право требовать от владельцев депозитов уведомлять их в тридцатидневный период о том, что последние собираются снимать средства со сберегательного счета.
Соответственно, это относится именно к срочным депозитам. Однако те, кто хранят деньги на сберегательных счетах, могут рассчитывать на снятие денег без предварительного уведомления.
Депозитные сертификаты выдаются на определенные периоды времени, от 30 дней и до 5 лет.
Несмотря на то, что средства с таких счетов могут выдаваться без предварительного уведомления (до востребования), предусмотрены штрафы за досрочное снятие.
Срочные депозиты относятся к инвестициям с низкими рисками, предусматривающие определенную процентную ставку за то, что инвестор размещает средства на определенный срок в банке.
При выводе средств действуют специальные условия включая штрафные санкции за досрочное снятие.
Здесь речь идет именно о ликвидности, за которую банк и предоставляет более выгодные процентные ставки, чем на сберегательных счетах.
Цель срочных депозитов
Такой вид депонирования средств предоставляет банкам ликвидность для предоставления кредитов другим частным лицам или компаниям.
Банк зарабатывает деньги, предоставляя средства, хранящиеся на депозитных счетах в долг.
При этом, ставка по кредитам всегда выше, чем ставка по депозитам, что обеспечивает банку дополнительный доход.
Срок погашения и процентные ставки
Банки и другие финансовые организации могут обсуждать с клиентом срок погашения (то есть время жизни депозита).
Правда здесь принимается во внимание минимальный срок депозита, равный 30 дням.
Как только наступает срок погашения, средства можно снимать без штрафных санкций или продлить срок депозита для дальнейшего инвестирования.
В большинстве случаев, чем дольше инвестор держит средства на депозите, тем выше процентная ставка. Например, депозитные сертификаты на один год предлагают процентную ставку 1,10%.
На пять лет эти же сертификаты при том же объеме средств предлагают ставку 1,75%. К тому же, чем больший объем средств инвестируется, тем большей будет и процентная ставка.
Связанные термины
Отзывные депозитные сертификаты
Этот вид депозитных сертификатов является обеспеченным FDIC депозитным сертификатом, который предлагает функцию отзыва, предусмотренную и у других отзывных ценных бумаг с фиксированным доходом.
Неименные срочные депозиты
Такого рода депозитные счета обычно принадлежат корпоративным банковским клиентам и по ним предлагается фиксированная ставка за определенный период времени.
Акционная ставка по депозитному сертификату
Такой вид процентной ставки является более высоким, по отношению к другим видам ставок по депозитам и используется с целью привлечения новых вкладов.
Депозиты до востребования
Такой вид депозитов предполагает гибкость и предлагается без штрафов за снятие средств при определенных условиях и размере депозитного счета.
Срочный депозит
Такой вид депозитов хранится в банке и предполагает фиксированный срок, а также гарантирует процентную ставку от основного депозита.
Денежный рынок
Это сегмент финансового рынка, на котором торгуются финансовые инструменты с высоким уровнем ликвидности и небольшим сроком погашения.